Adgang til å drive forsikringsformidling

Forsikringsformidling kan bare drives av foretak som har tillatelse til å drive forsikringsmegling eller gjenforsikringsmegling eller er registrert som forsikringsagentforetak eller aksessorisk forsikringsagentforetak i Finanstilsynets virksomhetsregister, med mindre annet er bestemt i lov eller i medhold av lov. Det er derfor sentralt å ta stilling til om foretaket skal utøve forsikringsformidling.

Forsikringsformidling er definert i forsikringsformidlingsloven § 1-3 første og andre ledd. Med forsikringsformidling menes ervervsmessig mellomleddsvirksomhet som består i å utøve forsikringsdistribusjon.

Som forsikringsdistribusjon regnes

• å legge frem, gi råd om, foreslå eller utføre annet forberedende arbeid i forbindelse med inngåelse av forsikringsavtaler, eller inngå slike avtaler, eller å bistå ved forvaltningen eller gjennomføringen av slike avtaler, særlig i forbindelse med et skadetilfelle
• å levere opplysninger om en eller flere forsikringsavtaler i overensstemmelse med kundens valgte kriterier via et nettsted eller andre medier, herunder utarbeidelse av en prioritert liste over forsikringsavtaler som omfatter pris- og produktsammenligninger eller prisrabatter på en forsikringsavtale, hvis kunden er i stand til å direkte eller indirekte å inngå en forsikringsavtale ved å bruke nettsted eller andre medier.

Som forsikringsdistribusjon regnes ikke

• virksomhet som består i å gi opplysninger ved enkelte anledninger som ledd i annen yrkesvirksomhet, dersom formålet ikke er å bistå kunden med inngåelse eller gjennomføring av en forsikringsavtale
• virksomhet som kun består i å formidle generell informasjon om forsikringsprodukter eller skape kontakt med forsikringsforetak, dersom formålet ikke er å bistå kunden med inngåelse eller gjennomføring av en forsikringsavtale
• ervervsmessig virksomhet som ivaretar administrasjonen av et forsikringsforetaks skadebehandling, eller taksering og sakkyndig vurdering av skader.

Finanstilsynet avgjør i tvilstilfelle om en virksomhet driver forsikringsformidling.

For å få tillatelse til å drive forsikringsmeglingsvirksomhet eller bli registrert som forsikringsagentforetak, må foretaket søke Finanstilsynet om dette og oppfylle en rekke vilkår i forsikringsformidlingsloven, jf. forsikringsformidlingsloven kapittel 3. Dette gjelder også forsikringsagentforetak som har avtale med annet forsikringsagentforetak og ikke direkte med forsikringsforetaket (underagenter), se forsikringsformidlingsloven § 8-5. Vilkårene gjennomgås under vilkår for tillatelse og registrering. Forsikringsformidlingen kan ikke igangsettes før foretaket er oppført i Finanstilsynets virksomhetsregister.

De ulike formene for forsikringsformidling

Forsikringsmeglingsforetak og forsikringsagentforetak er de to hovedtypene av forsikringsformidlingsforetak som reguleres av forsikringsformidlingsloven.

Forsikringsmeglingsforetaket opptrer som kundens representant i forsikringsmarkedet, og skal være uavhengig av forsikringsforetakene, mens forsikringsagentforetaket selger forsikringer på vegne av forsikringsforetaket. Agentvirksomhet kan også på visse vilkår utøves som tillegg til annen hovedbeskjeftigelse, såkalt aksessorisk forsikringsvirksomhet.

De ulike typene forsikringsformidling er definert i forsikringsformidlingsloven kapittel 2.

Forsikringsmegling

Med forsikringsmegling menes forsikringsformidling som består i å gi kunden råd ut fra en analyse av et så stort antall av de på markedet disponible forsikringsløsninger som mulig, eller å presentere kunden for forsikringsløsninger fra et eller flere forsikringsforetak, uten at det er inngått uttrykkelig avtale med forsikringsforetakene om dette.

Gjenforsikringsmegling

Gjenforsikringsmegling innebærer forsikringsformidling som består i å gi et forsikringsforetak råd i forbindelse med inngåelse av gjenforsikringsavtaler ut fra en analyse av et så stort antall av de på markedet disponible forsikringsløsninger som mulig, eller å presentere forsikringsforetak for forsikringsløsninger fra et eller flere gjenforsikringsforetak, uten at det er inngått uttrykkelig avtale med gjenforsikringsforetak om dette.

Forsikringsagentvirksomhet

Forsikringsagentvirksomhet innebærer å utføre forsikringsformidling på vegne av ett eller flere forsikringsforetak, der forsikringsagenten handler fullt og helt på forsikringsforetakets ansvar for de forsikringene som formidles.

Aksessorisk forsikringsagentvirksomhet

Med aksessorisk forsikringsagentvirksomhet menes forsikringsformidling som består i å tilby forsikringsavtaler på vegne av ett eller flere forsikringsforetak, der foretaket ikke utøver forsikringsformidling som hovedvirksomhet og kun formidler forsikringsavtaler som utgjør et supplement til en vare eller tjeneste. Det er også krav om at foretaket som yter slik forsikringsformidling ikke er bank, kredittforetak eller verdipapirforetak, og at det ikke formidles forsikringsavtaler om livs- eller ansvarsforsikringer, med mindre dette er et supplement til den vare eller tjenesteytelse som formidleren tilbyr som sitt hovederverv.

Det gjelder unntak fra kravet om registrering som aksessorisk forsikringsagentvirksomhet ved formidling av forsikringer som oppfyller nærmere bestemte vilkår , og det vises til fml. § 2-4 andre ledd hvor disse vilkårene fremgår.