Vilkår for tillatelse og registrering

Det følger av forsikringsformidlingsloven § 3-4 at Finanstilsynet bare kan gi tillatelse til å drive forsikringsmegling eller gjenforsikringsmegling eller registrere et foretak som forsikringsagentforetak eller aksessorisk forsikringsagentforetak som oppfyller følgende vilkår:

a) Foretaket må være organisert som aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, sparebank, forening, samvirkeforetak eller enkeltpersonforetak.

b) Foretaket må fullt ha innbetalt aksjekapital på søknadstidspunktet, dersom virksomheten er organisert som aksjeselskap eller allmennaksjeselskap.

c) Foretaket kan ikke være under konkursbehandling.

d) Foretaket må oppfylle kravene til forsikring.

e) Styret, daglig leder og andre personer i den faktiske ledelsen av formidlingsvirksomheten samt forsikringsmeglere og forsikringsagenter må oppfylle kravene til egnethet i forsikringsformidlingsloven kapittel 6.

Finanstilsynet kan sette vilkår for tillatelsen eller registreringen og kan nekte tillatelse eller registrering dersom det foreligger forhold som er egnet til å hindre et effektivt tilsyn med forsikringsformidlingsforetaket.

I det følgende gjennomgås de enkelte vilkårene i bokstav a) til e). Om søknadsprosessen og kravene til dokumentasjon knyttet til de ulike vilkårene, vises til søknad og dokumentasjon.

Organiseringen av foretaket

Forsikringsformidlingsloven § 3-4 første ledd bokstav a) fastsetter at et foretak må være organisert som aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, forening, sparebank eller enkeltpersonforetak. Ettersom loven oppstiller krav til selskapsrettslig organisering, medfører det at fysiske personer ikke kan drive forsikringsformidling.

Aksjekapital og krav til økonomi

For virksomhet som er organisert som aksjeselskap eller allmennaksjeselskap, er det et krav at foretaket må ha fullt innbetalt aksjekapital på søknadstidspunktet, jf. forsikringsformidlingsloven § 3-4 første ledd bokstav b).

Finanstilsynet gjør oppmerksom på at forsikringsformidling fra oppstart av forsikringsformidlingsvirksomheten løpende må oppfylle kravene til forsvarlig egenkapital mv. i forsikringsformidlingsloven § 8-2.

Konkursbehandling

Foretak som søker om å drive forsikringsformidling kan ikke være under konkursbehandling, jf. forsikringsformidlingsloven § 3-4 første ledd bokstav c). Finanstilsynet viser til at formålet med loven er å legge til rette for at formidling av forsikringsavtaler skjer på en sikker, ordnet og effektiv måte. Foretaket må dokumentere at det ikke er under konkursbehandling.

Krav til forsikring

Forsikringsformidlingsforetak må oppfylle kravene til forsikring som følger av kapittel 7 i forsikringsformidlingsloven, jf. forsikringsformidlingsloven § 3-4 første ledd bokstav d). Forsikringsformidlingsforetaket har plikt til å tegne yrkesansvarsforsikring som skal dekke foretakets ansvar overfor oppdragsgiver eller andre som utleder sin rett fra oppdragsgiver grunnet yrkesmessig uaktsomhet, jf. forsikringsformidlingsloven § 7-2 første ledd. Behandler foretaket klientmidler skal det i tillegg tegnes en underslagsforsikring, jf. § 7-2 andre ledd.

For forsikringsagentforetak gjør forsikringsformidlingsloven unntak fra kravet til å ha forsikringer i samsvar med bestemmelsene i lovens kapittel 7 dersom forsikringsforetaket i avtalen med forsikringsagentforetaket har påtatt seg fullt ansvar for forsikringsagentforetakets erstatningsansvar, jf. forsikringsformidlingsloven § 7-1 andre ledd. Finanstilsynet legger til grunn at tilsvarende gjelder i forhold til aksessorisk forsikringsagentvirksomhet.

De nærmere reglene om forsikringenes størrelse følger av forsikringsformidlingsforskriften kapittel 3.

Forsikringen(e) må tegnes i et forsikringsforetak som har hovedsete i EØS-området. Forsikringsforetakets navn skal fremgå av forsikringsbeviset.

Finanstilsynet krever at det må klart fremgå av forsikringsbeviset at forsikringen har et dekningsomfang som er i henhold til forsikringsformidlingsloven og forsikringsformidlingsforskriften med en eksplisitt henvisning til loven og forskriften. I tilfeller der en forsikringsavtale dekker flere juridiske enheter (for eksempel der flere forsikringsformidlingsforetak inngår i samme gruppe), må forsikringsforetaket bekrefte særskilt at hvert enkelt foretak har et dekningsomfang som tilfredsstiller kravene i kapittel 7.

Egnethetskrav

Personer som nevnt i forsikringsformidlingsloven §§ 6-1 til 6-4 må oppfylle nærmere krav til faglige kvalifikasjoner og hederlig vandel (egnethetskrav), jf. forsikringsformidlingsloven § 3-4 første ledd bokstav e).

Nedenfor gjennomgås først kravene til faglige kvalifikasjoner for de ulike rollene dette omfatter i forsikringsformidlingsforetak, deretter gjennomgås kravet til hederlig vandel:

Faglige kvalifikasjoner

Personer i ledelsen

Styremedlemmer, varamedlemmer, daglig leder og andre personer i den faktiske ledelsen av forsikringsformidlingsvirksomheten i forsikringsmeglingsforetak og forsikringsagentforetak, skal til enhver tid ha nødvendige kvalifikasjoner og nødvendig yrkeserfaring til å utøve stillingen eller vervet. Kravet til egnethetsvurdering av styremedlemmer gjelder ikke for aksessorisk forsikringsagentvirksomhet, for øvrig gjelder samme krav til daglig leder og andre personer i den faktiske ledelsen som er ansvarlig for forsikringsformidlingsvirksomheten.

Kravet til faglige kvalifikasjoner må vurderes opp mot forsikringsformidlingsvirksomheten som utøves, og vil bero på en konkret vurdering i det enkelte tilfellet.

I vurderingen av kompetansen til det enkelte styremedlemmet vil Finanstilsynet også legge vekt på den samlede kompetansen til styret.

I forsikringsformidlingsforetak med få ansatte legger Finanstilsynet til grunn at samtlige ansatte, herunder daglig leder, utøver forsikringsformidlingstjenester og derfor skal egnethetsvurderes.

Forsikringsmeglere og forsikringsagenter

Forsikringsmeglere og forsikringsagenter skal til enhver tid ha den kunnskapen og kompetansen som er nødvendig for den virksomhet som forsikringsformidlingsforetaket skal drive, og skal minst oppfylle kravene til kunnskap og kompetanse som angitt i forsikringsformidlingsforskriften kapittel 2. Se forsikringsformidlingsloven §§ 6-2 og 6-3.

Forsikringsformidlingsforskriften § 2-3 angir hvilke generelle krav til faglige kvalifikasjoner som forsikringsmeglere og forsikringsagenter minst må godtgjøre kunnskap om. I tillegg må forsikringsmeglere og forsikringsagenter oppfylle minstekrav til utdannelse og/eller relevant praksis, jf. forsikringsformidlingsforskriften § 2-1 Kvalifikasjonskrav for forsikringsmegler eller § 2-2 Kvalifikasjonskrav for forsikringsagent. Det er også krav om at opparbeidet praksis ikke må være avsluttet mer enn fem år før tiltredelse av stillingen.

Forsikringsmeglere og forsikringsagenter må også oppfylle kravet om 15 timers årlig etterutdanning: Krav om etterutdanning for forsikringsformidlere

Personer ansatt i aksessorisk forsikringsagentvirksomhet

Personer som er ansatt i aksessorisk forsikringsagentvirksomhet og som er direkte beskjeftiget med forsikringsformidling, skal til enhver tid ha den kunnskapen og kompetansen som er nødvendig for virksomheten som skal drives, herunder minst ha gjennomført tilfredsstillende opplæring godkjent av det forsikringsforetaket som foretaket formidler forsikringsavtaler for.

Krav til hederlig vandel

Kravet til hederlig vandel i forsikringsformidlingsloven § 6-5 gjelder gjelder alle personer som innehar roller som omtalt over.

Disse personene skal ikke være dømt for straffbart forhold eller i stilling eller ved utøvelsen av andre verv ha utvist adferd som gir grunn til å anta at vedkommende ikke vil kunne ivareta stillingen eller vervet på en forsvarlig måte. Personene skal heller ikke være under konkursbehandling, konkurskarantene eller gjeldsforhandling.

Kravene dokumenteres gjennom foreleggelse av ordinær politiattest etter politiregisterloven § 40 og bekreftelse fra Brønnøysundregistrene om at personen ikke er under konkursbehandling, konkurskarantene eller gjeldsforhandling. I aksessorisk forsikringsformidlingsvirksomhet gjelder kravet om fremleggelse av ordinær politiattest kun daglig leder og andre personer i den faktiske ledelsen som er ansvarlig for den aksessoriske forsikringsformidlingsvirksomheten.

Finanstilsynets rundskriv om vurdering av egnethetskrav

Finanstilsynet har gitt ut et rundskriv om vurdering av egnethetskrav. Rundskrivet gir nærmere veiledning til de krav til egnethet som gjelder for blant annet forsikringsformidlere og øvrige personer som skal egnethetsvurderes. Som et vedlegg til rundskrivet er det laget et skjema som skal fylles ut av de personer som Finanstilsynet skal egnethetsvurdere i forbindelse med søknader om å drive forsikringsformidling.

• Rundskriv: Vurdering av egnethetskrav