Registrering av agentforetak Vardia Agencies AS

Advokatfirmaet Selmer DA
Hilde Høksnes
Postboks 1324 Vika
0112 OSLO
 

VÅR REFERANSE 
13/6703

Dato: 01.10.2013

Registrering av agentforetak - Vardia Agencies AS

Det vises til brev av 07.06.2013 hvor det søkes om registrering av Vardia Agencies AS (heretter Vardia) som forsikringsagent i Finanstilsynets register.

I medhold av lov av 10. juni 2005 nr. 41 om forsikringsformidling § 7-10, jf. § 7-1, og på bakgrunn av opplysninger i søknaden, har Finanstilsynet i dag registrert Vardia (org.nr. 998890365) som forsikringsagentforetak i Finanstilsynets register. Se Finanstilsynets virksomhetsregister.

Sigmund Romskaug oppfyller kravene i § 7-2 første ledd nr. 1 og nr. 3, samt § 7-2 nr. 2 og nr. 3, jf. § 7-3 for å være daglig leder og forsikringsagent i Vardia.

Kjell Karlsson oppfyller kravene i § 7-2 første ledd nr. 2 og nr. 3, jf. § 7-3 for å være forsikringsagent i foretaket.   

Vardia er heretter, blant annet ved endringer og nyansettelser, selv ansvarlig for å påse at foretakets daglige leder og eventuell annen person som faktisk leder forsikringsagentvirksomheten, samt forsikringsagenter, oppfyller lovens krav til egnethet og kvalifikasjoner, jf. §§ 7-2 og 7-3. Finanstilsynet vil presisere at agenter i forsikringsagentforetaket til enhver tid skal ha den kunnskap og kompetanse som er nødvendig for forsikringsagentforetakets virksomhet, samt ha hederlig vandel. Det vises til lovens §§ 7-2 og 7-3. Foretaket plikter på anmodning fra Finanstilsynet når som helst å gi opplysninger som viser hvordan kravene er oppfylt, jf. § 7-2 fjerde ledd.

Finanstilsynet forutsetter at den ansvarsforsikringen som er tegnet for yrkesmessig uaktsomhet og underslag av klientmidler til enhver tid oppfyller kravene i forsikringsformidlingsloven kapittel 4 og forskrift av 9. desember 2005 nr. 1421 kapittel 2.  

Foretaket er under tilsyn av Finanstilsynet i henhold til lov av 7. desember 1956 nr. 1 om tilsynet med finansinstitusjoner (finanstilsynsloven) § 1 første ledd nr. 17. Foretaket er med hjemmel i finanstilsynslovens § 4 nr. 3 pålagt årlig rapportering til Finanstilsynet. Innsending av årsrapport (Altinn) per 31.12. har frist 15. mars påfølgende år, jf. Forskrift om rapportering for forsikringsformidlingsforetak av 25.januar 2008 nr. 67 § 2. 

I tillegg er foretaket ansvarlig for at revisor hvert halvår leverer uttalelse til Finanstilsynet om behandling og rapportering av klientmidler, jf. Forskrift om rapportering § 3. Dersom foretaket ikke behandler klientmidler, skal revisors uttalelse være en bekreftelse på det. Skjemaet skal i begge tilfeller signeres og sendes inn via Altinn av revisor. Enkeltpersonforetak som ikke håndterer klientmidler og ikke har revisjonsplikt kan istedenfor se til at regnskapsfører på epost bekrefter til Finanstilsynet at foretaket ikke håndterer klientmidler. Frist for å sende inn revisors uttalelse er 1. september og 15. mars.

Videre er foretaket med hjemmel i finanstilsynsloven § 4 nr. 3 pålagt årlig innsending av forsikringsbevis til Finanstilsynet for ansvarsforsikring, og eventuell forsikring som dekker underslag av klientmidler, jf. forsikringsformidlingsloven § 7- 5 og kapittel 4. Dersom forsikringsselskapet som agentforetaket har fullmakt til å representere har påtatt seg å dekke erstatningsansvaret, jf. § 7-5, må agentforetaket hvert år oversende Finanstilsynet en datert bekreftelse på dette fra forsikringsselskapet. 

Videre plikter foretaket på anmodning fra Finanstilsynet når som helst å redegjøre for de rutiner som foretaket anvender til oppfyllelse av kravene nevnt i forsikringsformidlingsloven kapittel 7, jf. § 7-8.

Finanstilsynet vil også bemerke at tillatelsen til å drive forsikringsagentvirksomhet medfører at foretaket er bundet av forskrift av 22. september 2008 nr. 1080 om risikostyring og internkontroll, jf. forskriftens § 1 nr. 9. Det vises spesielt til §§ 3 og 4 om styrets ansvar for å påse at foretaket har hensiktsmessige systemer for risikostyring og internkontroll, og daglig leders ansvar for å etablere og dokumentere dette. Videre vises det til § 6 og 7 som forutsetter at daglig leder minst én gang årlig foretar en gjennomgang av vesentlige risikoer knyttet til virksomheten og en vurdering av om internkontrollen har vært gjennomført på en tilfredsstillende måte. Gjennomgangen og vurderingen som gjøres skal dokumenteres, og dokumentasjonen oppbevares i minst tre år, jf. § 8 første ledd. Daglig leder skal minst én gang årlig utarbeide en samlet vurdering av risikosituasjonen for styret til behandling, jf. risikostyringsforskriften § 8 annet ledd.  

Det gjøres oppmerksom på at Finanstilsynet kan frata forsikringsformidlerforetaket tillatelsen dersom en forsikringsformidler grovt eller gjentatte ganger overtrer sine plikter etter lov eller forskrifter. Det vises til forsikringsformidlingsloven § 9-4. Videre kan tillatelsen kalles tilbake dersom kravene i eller i medhold av forsikringsformidlingsloven ikke lenger er oppfylt, jf. forsikringsformidlingsloven § 9-3.

Finanstilsynet ser at det har blitt drevet virksomhet som agent for et utenlandsk forsikringsselskap fra 01.01.2013, noe foretaket har bekreftet i brev av 25.09.2013. Etter forsikringsformidlingsloven § 7-1 skal et forsikringsagentforetak registreres når foretaket inngår en avtale om formidling av et forsikringsselskaps produkter. Hvis forsikringsselskapet er utenlandsk, skal agentforetaket oppføres i Finanstilsynets virksomhetsregister. Det er derfor ikke anledning for agentforetaket å drive forsikringsformidlingsvirksomhet for det utenlandske selskapet uten oppføring i Finanstilsynets virksomhetsregister. At det allikevel er blitt drevet slik virksomhet før registrering er skjedd finner Finanstilsynet kritikkverdig.

 

For Finanstilsynet 

Runa K. Sæther
seksjonssjef

 Geir David Johannessen
 seniorrådgiver

 

Dokumentet er godkjent elektronisk, og har derfor ikke håndskrevne signaturer.