Endelig rapport - merknader Matrix Insurance AS

Styret i Matrix Insurance AS
Rådhusgata 11
0151 OSLO
 

VÅR REFERANSE 

14/868

17.06. 2014

 

Endelig rapport - merknader

Finanstilsynet viser til stedlig tilsyn i Matrix Insurance AS 11. mars 2014, Finanstilsynets foreløpige rapport 25. april 2014 og styrets svar 21. mai 2014.

Etter det stedlige tilsynet har Finanstilsynet følgende merknader:

1. Eierforhold, strategi og styreprotokoller

1.1 Eierforhold

Matrix er eid av Connector Group AS (CG) som igjen er eid av Connector Holding AS (CH). CG eier også forsikringsagentforetaket Connector Forsikring Service AS (CFS) og forsikringsmegler-foretaket Connector Insurance Partner AS (CIP). De tre formidlingsforetakene er søsterselskaper. Håvard Hellum er største aksjonær i CH med 94 % av aksjene. Han er daglig leder og eneste ansatt i meglerforetaket.

1.2 Strategi

Matrix er coverholder hos Lloyds for tre syndikater. Yrkesskadeforsikring er selskapets største forretning.

Matrix formidler kun gjennom andre mellommenn. Matrix mottar 80 % av forretningen fra CFS. CFS har avtaler med landsforeninger i NHO og andre foreninger om å formidle personforsikringer for foreningenes medlemmer. Avtalene med landsforeningene er meglet av CIP.

1.3 Styreprotokoller

Etter Finanstilsynets oppfatning kan styreprotokollen være mer utfyllende. Et eksempel er opplysningen om at styret løpende behandler styring og kontroll som i liten grad er protokollført. Finanstilsynet tar til etterretning at styret vil påse at protokollen gir et korrekt bilde av saker som er tatt opp og vedtak som er fattet på styremøter. Finanstilsynet tar til etterretning opplysningene om skifte av styreleder.

2. Rapportering til Finanstilsynet

Formidlingsforetak skal årlig sende inn skjema "KRT-1007 Rapportering for foretak som driver forsikringsformidling". Finanstilsynet tar til etterretning at rapporter til Finanstilsynet heretter vil bli korrigert senest en måned etter styrets godkjenning av forrige års regnskap ved vesentlige endringer.

3. Ansvarsforhold, eierforhold og underagenter

3.1 Ansvarsforhold

Matrix har ikke mulighet til å fravike Lloyds' tariffer med unntak av yrkesskadeforsikring hvor det er utarbeidet en scoringsmodell som er godkjent av Lloyds. Ansatte med fullmakt til å binde selskapet på vegne av syndikatene, inngår normalt avtaler uten at en annen ansatt gjennomgår og kontrollerer avtalen. Produksjonsavdelingen utfører en viss kontroll av vedlagt kunde-dokumentasjon. Finanstilsynet ba styret vurdere om kontrollrutinene ved avtaleinngåelse er gode nok, særlig sett hen til at scoringsmodellen ligger i Excel og fylles ut manuelt. Styret skriver:  "Styret kan vanskelig se at hensynet til forsikringskundene tilsier at det er behov for ytterligere restriksjoner og kontroll av ansatte som gir tilbud på forsikring. Alle kunder vil være fullt dekket selv om prisen på forsikringen skulle vise seg å inneholde en regnefeil. Er prisen blitt for høy kan alle våre kunder finne alternative forsikringsleverandører. Blir det påpekt at prisen må være feil vil andre ansatte gjennomgå prissettingen og enten påpeke feilen eller bekrefte at prisen er korrekt. Får kunden altfor lav pris er dette kun et forhold mellom selskapet og forsikringsgiver. Alle prisvurderinger som er gjort i Excel-baserte dokumenter blir lagret i egne kundefiler for senere kontroll." Finanstilsynet merker seg redegjørelsen, men fastholder at det kan stilles spørsmål ved om kontrollrutinene er gode nok. Finanstilsynet tar for øvrig til etterretning opplysningene om stikkprøvekontroller.

3.2 Eiers rolle i Matrix

Meglerforetaket og de to agentforetakene i Connector-gruppen er nært knyttet sammen. Slik Finanstilsynet ser det vil en klar bevissthet i agentforetakene om kravene til meglerforetakets uavhengighet kunne redusere risikoen for at meglerforetaket/gruppen trår feil i forhold til det uavhengighetskravet som gjelder for meglerforetaket.

I daglig leders stillingsinstruks heter det at: "Daglig leder skal ha kontinuerlig kontakt med eier og utføre oppgaven som daglig leder i tråd med eiers ønsker og myndighetenes krav." Håvard Hellum har i tillegg regelmessig deltatt i styremøtene i Matrix. Finanstilsynet vil bemerke at selv om Hellum opptrer i en eierrolle, er han samtidig i en rolle som daglig leder i meglerforetaket. Finanstilsynet forutsatte i foreløpig rapport at eier opptrer i eierrollen på en måte som ikke kommer i konflikt med kravene som stilles til ham som daglig leder i et meglerforetak. Finanstilsynet merker seg styrets uttalelse om at Hellum utelukkende er tilhører i styremøtene i kraft av sin posisjon i selskapet, og at han ikke er til stede ved styrebehandling av saker som kan involvere CIP og CIPs rolle. Finanstilsynet tar til etterretning at Hellums rolle vil fremgå av korrigert styreinstruks.

3.3 Underagenter

Definisjon på forsikringsformidling står i forsikringsformidlingsloven § 1-2 nr. 1: forsikringsformidling: ervervsmessig virksomhet som består i å legge fram, foreslå eller utføre annet forberedende arbeid i forbindelse med inngåelse av forsikringsavtaler, eller å inngå slike avtaler, eller å bistå ved forvaltningen og gjennomføringen av slike avtaler, særlig i forbindelse med et skadetilfelle.

Loven gjør et unntak i § 1-1 nr. 3 for virksomhet som kun formidler generell informasjon om forsikringsprodukter eller skaper kontakt til forsikringsselskaper, dersom formålet med denne virksomheten ikke er å bistå kunden med inngåelse eller gjennomføring av en forsikringsavtale. Matrix har en underagentavtale med CFS. CFS har en samarbeidsavtale med fire foretak som har egne agentavtaler med forsikringsgivere. Samarbeidsavtalen med CFS innebærer at samarbeidspartene formidler opplysninger til Matrix om kunder som ønsker forsikringsdekninger de ikke selv har avtale med forsikringsgiver om å kunne tilby. Etter Finanstilsynets vurdering og basert på opplysningene som ble gitt under tilsynet faller formidlingen av opplysninger til Matrix' samarbeidspartnere inn under lovens unntaksbestemmelse og er dermed ikke registreringspliktig forsikringsformidling.

4. Informasjonsplikt

Det fremgår av rundskriv 10/2013 Forsikringsagentane si informasjonsplikt om provisjon, at forsikringstaker skal ha informasjon om den eksakte provisjonen agenten mottar fra forsikringsselskapet. Finanstilsynet tar til etterretning at selskapet vil endre den vedlagte kundeinformasjonen til å oppgi eksakt provisjon fra tidligere å ha oppgitt en øvre grense og ikke alltid den reelle provisjonen.

5. Styring og kontroll

Daglig leder har utarbeidet en matrise som identifiserer risikoer som kan få alvorlige konsekvenser for selskapet. Finanstilsynet tar til etterretning at en ekstra risikoanalyse som omhandler hendelser som kan gi alvorlige konsekvenser for selskapets kunder vil bli presentert for styret i neste styremøte. 

For Finanstilsynet

Ellen Jakobsen
spesialrådgiver

 Merete Hoel Bjanes
 seniorrådgiver