Melding om livsforsikrings- eller pensjonsprodukt og pristariff (KRT-1227)

Hvem skal rapportere

Meldeplikten gjelder:

• Livsforsikringsforetak og pensjonskasser, jf. forsikringsvirksomhetsloven § 3-7 med forskrifter
• Skadeforsikringsforetak som tilbyr livsforsikringsprodukter innenfor rammen av finansforetaksloven § 2-14 annet ledd
• Banker, forvaltningsselskaper for verdipapirfond og innskuddspensjonsforetak som tilbyr innskuddspensjonsordninger, herunder egen pensjonskonto, jf. forskrift om innskuddspensjonsordninger
  §§ 4 og 6.

Hva skal rapporteres

Produktmeldinger

Produktmeldinger i livsforsikring skal inneholde en beskrivelse som tilfredsstiller de krav som følger av forskrift om livsforsikring mv. § 2-8. Der det er relevant skal meldingen angi om produktet er med eller uten rett til overskudd av avkastnings- eller risikoresultat, hvilke produktkombinasjoner produktet skal inngå i, en nærmere beskrivelse av produkter med særskilte investeringsporteføljer, grunnlaget for beregning av premien og premiereserven, prinsipper for beregning av fripoliserettigheter, pensjonsbevis og pensjonskapitalbevis, prinsipper for beregning av  fortsettelsesforsikring, avbruddsgebyr og beregning av gjenkjøpsverdi samt forhold som forsikringstakeren skal gi opplysning om til bruk ved vurdering av risiko knyttet til person.

Produktmelding for innskuddspensjonsordninger skal inneholde en beskrivelse som tilfredsstiller de krav som følger av forskrift om innskuddspensjonsordninger § 4. Produktbeskrivelsen skal også omfatter ordninger for forsikring av innskuddsfritak
ved uførhet som vil bli knyttet til pensjonsordningene. For produkter med forvaltning av pensjonsordningens midler i særskilte investeringsporteføljer skal meldingen angi de prinsipper for sammensetningen av investeringsporteføljer og for utformingen av avkastningsgarantier og rett til investeringsvalg som vil bli benyttet.
Skal pensjonsleverandøren ikke selv overta forsikring som skal dekke innskuddsfritak ved uførhet, skal meldingen også gi opplysninger om avtale med institusjon som skal overta slike forsikringer.

Meldinger om pristariffer

Meldinger om pristariffer for livsforsikringsprodukter skal inneholde opplysninger som tilfredsstiller krav som følger av forskrift om livsforsikring mv. § 2-9.  Det skal gis en begrunnelse for grunnlaget for beregning av pristariffelementene, herunder formelverk med tilhørende forutsetninger, talleksempler, historikk og prognoser for fremtiden (minst tre år).

Når det gjelder melding om pristariffer knyttet til innskuddspensjonsordninger skal meldingen omfatte beregning av vederlag for de tjenester som pensjonsleverandøren yter, jf. forskrift om innskuddspensjonsordninger § 6. Det følger av forskriftens § 5 at pristariffen minst skal skille mellom vederlag for administrasjon av pensjonsordning, vederlag for forvaltning av midler knyttet til pensjonsordning, og vederlag for forsikring som skal dekke innskuddfritak ved uførhet. For pensjonsleverandører som ikke kan tilby forsikringsdekningen skal meldingene bare omfatte beregning av vederlag for administrasjon og forvaltning, jf. forskriftens § 5 tredje og fjerde ledd.